Bankacılık Sektörünün Dönem Net Karı 6.1 Milyar Tl

Bankacılık sektörünün dönem net karı 2012 yılının ilk çeyreğinde geçen yılın aynı dönemine göre 653 milyon TL tutarında, yüzde 11Bankacılık sektörü dönem net karı 2012 yılının ilk çeyreğinde geçen yılın aynı dönemine göre 653 milyon TL tutarında, yüzde 11.9 oranında artarak 6 milyar 124 milyon TL'ye yükseldi. Sektör karının artışında, yükselen net faiz marjı belirleyici oldu.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), Türk Bankacılık Sektörü Genel Görünümü Mart 2012 verilerini açıkladı. BDDK bu çalışmasında 7 Mayıs 2012 tarihi itibarıyla bankaların Kurumun veri tabanına gönderdiği kesinleşmemiş geçici bilgilere yer verdi. Raporda yer alan tüm tutarları bilanço değerleri ile ifade eden BDDK, tutarların reeskont bakiyelerini içermediğine işaret etti. BDDK'nın Raporu'na göre Mart 2012 itibarıyla Türk Bankacılık Sektörü 195 bin 547 kişi ve 10 bin 579 adet şube ile faaliyet gösterdi. Şube ve personel sayısında 2011 yılında gözlenen durağan seyir devam etti. 2012 yılı ilk çeyreğinde personel sayısı 255 kişi, şube sayısı 62 adet arttı.

-BANKACILIK SEKTÖRÜNÜN AKTİF TOPLAMI İLK ÇEYREKTE 1.2 TRİLYON TL'Yİ AŞTI-

Bankacılık sektörünün aktif toplamı 2012 yılının ilk çeyreğinde TL'nin değer kazanmasına da bağlı olarak yüzde 0.9 ile sınırlı bir oranda artarak 1 trilyon 229 milyar TL seviyesine ulaştı. Avrupa borç krizi, Avrupa ve ABD bankalarının sermaye ihtiyacı, küresel ekonomideki düşük oranlı büyüme beklentileri, petrol fiyatlarındaki artış gibi uluslar arası gelişmelere ek olarak; cari açık, tasarruf eğilimindeki gerileme ve ekonomide yumuşak veya sert iniş tartışmalarının gölgesinde geçen 2012 yılının ilk çeyreğinde Türk parası cinsinden varlıklar yüzde 2.9 büyürken, yabancı para varlıklar döviz kurlarındaki azalısın etkisiyle yüzde 3.7 küçüldü. (Dolar bazında yüzde 2.1 büyüme yaşandı.)

-TOPLAM KREDİLER İLK ÇEYREKTE 16.2 MİLYAR TL ARTIŞLA 699.1 MİLYAR TL'YE ULAŞTI-

Bankacılık sektörü toplam aktifleri içindeki payı 2011 yılsonuna göre 0.8 puan artarak yüzde 56.9'a yükselen toplam krediler yılın ilk çeyreğinde 16.2 milyar TL yükselişle Mart 2012 itibarıyla 699.1 milyar TL seviyesine ulaştı. Kredilerdeki enflasyondan arındırılmış yıllık reel artış yüzde 14.5 düzeyinde gerçekleşirken, kur etkisinden arındırılmış artış oranı ise yüzde 20 olarak hesaplandı.

-TOPLAM KREDİLERİN YÜZDE 43.6'SI KURUMSAL-TİCARİ KREDİLERDEN-

Mart 2012 itibarıyla bankacılık sektörü toplam kredilerinin yüzde 43.6'sı kurumsal veya ticari kredilerden, yüzde 32.9'u bireysel kredilerden, yüzde 23.5'i ise KOBİ kredilerinden oluştu. 2012 yılının ilk çeyreğinde kredi hacminde gözlenen toplam 16.2 milyar TL'lik artışın 8.5 milyar TL'si (yüzde 52.6) kurumsal veya ticari kredilerden, 6.1 milyar TL'si (yüzde 37.3) bireysel kredilerden, 1.6 milyar TL'si (yüzde 10) ise KOBİ'lere kullandırılan kredilerden kaynaklandı.

-TAKİPTEKİ ALACAKLANDAKİ ARTIŞ EĞİLİMİ İLK ÇEYREKTE DE SÜRDÜ-

2008 ve 2009 yıllarında sürekli artış gösteren sektörün takipteki alacaklarında 2010 yılında başlayan düşüş eğilimi, 2011 yılının son çeyreğinde artışa döndü. Artış eğilimi 2012 yılında da devam ederken, takipteki alacaklar yılın ilk çeyreğinde yüzde 4.2 artarak 2012 itibarıyla 19.8 milyar TL seviyesine yükseldi.

-TAKİPTEKİ ALACAKLARDA EN FAZLA ARTIŞ BİREYSEL KREDİLERDE-

2011 yılsonu ile karşılaştırıldığında takipteki alacaklarda en fazla artış 405 milyon TL ile bireysel kredilerde gözlenirken; anılan dönemde takipteki kurumsal veya ticari krediler 222 milyon TL, takipteki KOBİ kredileri ise 169 milyon TL artış gösterdi. Takipteki bireysel krediler içerisinde en yüksek artışlar 218 milyon TL ile ihtiyaç ve diğer tüketicilerinde ve 198 milyon TL ile kredi kartı alacaklarında görüldü. Halihazırda sektörün takipteki alacaklarındaki artısın, kredilerin temerrüt olasılığındaki yükselmeden ziyade, son yıllarda kredi portföyünde yaşanan büyümeye bağlı olduğu değerlendirildi.

-MENKUL DEĞERLER YATIRIMI 285.3 MİLYAR TL'YE YÜKSELDİ-

Sektörün menkul değerler yatırımı, yılın ilk çeyreğinde 347 milyon TL tutarında, yüzde 0.1 oranında artarak Mart 2012 itibarıyla 285.3 milyar TL düzeyinde gerçekleşti. Yıllık bazda ise menkul değerler yüzde 2.4 (6.8 milyar TL) arttı. Yurtiçi ve yurtdışı ekonomik konjonktürde önemli bir olumsuzluk olmadığı sürece bankaların menkul değer plasmanlarını artırmak yerine kredi kullandırma eğiliminde olmaya devam edecekleri değerlendirildi. 2012 yılının ilk çeyreğinde de devam eden bu eğilim nedeniyle menkul değerlerin toplam aktifler içindeki payı da azalışını sürdürdü. Aralık 2010'da yüzde 28.6 olan menkul değerlerin toplam aktiflere oranı 2011 yılsonunda yüzde 23.4'e, Mart 2012 itibarıyla da yüzde 23.2'ye geriledi.

-BANKACILIK SEKTÖRÜ TOPLAM PASİFLERİ YÜZDE 0.9 BÜYÜDÜ-

2012 yılının ilk çeyreğinde bankacılık sektörü toplam pasifleri yüzde 0.9 oranında büyürken mevduat artısının yüzde 0.1 düzeyinde kalması mevduatın pasif toplamı içerisindeki payının 0.5 puan azalarak yüzde 56.7 düzeyine gerilemesine yol açtı. Söz konusu gerilemede, yurtiçi tasarruf oranının tarihi en düşük seviyelerine gerilemesinin yanında bankaların; kaynak maliyetinin etkin bir şekilde yönetimi çerçevesinde yurtdışı piyasalar ve Merkez Bankası repo imkanlarını kullanması ve menkul kıymet ihraçları gibi alternatif kaynaklara başvurması önemli rol oynadı.

-VADELİ VE VADESİZ OLARAK ALTIN, YATIRIMLAR DEĞERLENDİRİLMESİNDE ÖNEMLİ BİR YATIRIM ARACI HALİNE GELDİ-

2011 yılında yükselen altın fiyatlarına paralel olarak mudiler tarafında yoğun ilgi görmeye başlayan kıymetli maden depo hesapları sektörde vadeli ve vadesiz olarak altın yatırımlarının değerlendirilmesinde önemli bir yatırım aracı haline geldi. 2012 yılının ilk çeyreğinde kıymetli maden depo hesaplarının yüzde 15.3 oranında, 1.2 milyar dolar artarak 9 milyar dolar bakiyeye ulaştığı görüldü.

-SEKTÖRÜN YURTDIŞI BANKALARDAN TEMİN EDİLEN BORÇ TOPLAMI YÜZDE 14.9 ARTTI-

Sektörün Mart 2012 döneminde yurtdışı bankalardan temin edilen borç toplamı bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 14.9 oranında, 13.2 milyar dolar tutarında artarak 101.8 milyar dolara yükseldi. Sektör geneline bakıldığında sendikasyon kredilerinin tamamına yakınının yenilendiği görüldü. 2012 yılının ilk çeyreğinde yüzde 5.9 oranında, 8.5 milyar TL tutarında artan sektörün özkaynakları, Mart 2012 itibarıyla 153.2 milyar TL'ye ulaştı. Yılın ilk üç ayında özkaynaklarda gözlenen artış, büyük ölçüde dönem net karı ile menkul değerler değerleme farklarındaki artıştan kaynaklandı.

-BANKACILIK SEKTÖRÜ DÖNEM NET KARI 6.1 MİLYAR TL-

Bankacılık sektörü dönem net karı geçen yılın aynı dönemine kıyasla 653 milyon TL tutarında, yüzde 11.9 oranında artarak Mart 2012'de 6 milyar 124 milyon TL'ye yükseldi. Sektör karının artısında yükselen net faiz marjı belirleyici oldu.

-SYR YILSONUNA GÖRE ARTTI-

2012 yılının ilk çeyreğinde sektörün sermaye yeterliliği rasyosu (SYR) yılsonuna göre 0.01 puan artarak yüzde 16.56 olarak gerçekleşti. Bankacılık sektörünün 2012 yılının ilk çeyreğini güçlü göstergelerle tamamladığı görüldü. Temmuz 2012 itibarıyla yürürlüğe girecek olan Basel II düzenlemeleri kapsamında, bankalarca BDDK'ya yapılan paralel raporlamalara göre Mart 2012 dönemi itibarıyla sektörün SYR'sinde 1.3 puanlık bir düşüş olacağı öngörülmekle birlikte sektörün SYR'si Basel II düzenlemeleri altında dahi oldukça yüksek bir seviyede gerçekleşti. - Ankara