Katılım Finans Zirvesi'nde Dijitalleşme Tartışıldı

Anadolu Ajansı (AA) Katılım Finans Zirvesi kapsamında "Katılım Finansın Geleceğinde Dijitalleşmenin Rolü" paneli gerçekleştirildi.

AA ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği (TKBB) işbirliğinde, İstanbul Finans Merkezi'ndeki (İFM) Ziraat Kuleleri Oditoryumu'nda düzenlenen AA Katılım Finans Zirvesi devam ediyor.

Zirve kapsamında "Katılım Finansın Geleceğinde Dijitalleşmenin Rolü" paneli, AA Genel Müdür Yardımcısı ve Genel Yayın Yönetmeni Yusuf Özhan moderatörlüğünde, TOM Bank Genel Müdürü Onur Özkan, Adil Katılım Bankası Genel Müdürü Murat Yönaç ve Hayat Finans Katılım Bankası Genel Müdür Vekili Özer Baran'ın katılımıyla gerçekleştirildi.

Özhan, panelin açılışında yaptığı konuşmada, dijitalleşmenin bankacılığın artık tamamlayıcı bir unsuru olmadığını, iş modelinin merkezinde yer alan dönüştürücü bir güç olduğunu belirterek, "Dijitalde varsak işimiz açılıyor. Dijitalde nasıl var olunabilir? En kritik meseleler bu sorunun etrafında dönüyor." diye konuştu.

Özhan, "Biz bu soruyu araştırırken regülasyonlar, yapay zeka destekli çözümler gibi alt başlıkları özellikle irdeliyoruz. Dijitalde var olmak ve özellikle katılım finansının geleceğinde bu hususun altını çizmek noktasında arayışlarımızı sürdürüyoruz." dedi.

TOM Bank Genel Müdürü Onur Özkan ise Türkiye'de yetişkin nüfusun yüzde 40-45'inin bankası olmadığını fark ettiklerini belirtti.

Özkan, "Yüzde 20-25'inin hiç bankası yok, bir bankayla çalışmıyor. Yüzde 15-20'si de bir bankayla çalışıyor ama bankası ona istediği kredi limitini ya da kredi kartı imkanını sunmuyor. Biz, bankasızların da bankası olmak istiyoruz. Bankayı dijital kanallardan çok daha avantajlı ve masraf açısından çok daha uygun kullanmak isteyen insanların bankası olmak istiyoruz." dedi.

"Bugün sektörde kredi kartına başvuru yapan her 100 kişinin ancak 40 ya da 45'i onay alabiliyor." ifadesini kullanan Özkan, 18 yaş üstü kredi kartına başvuran 100 kişinin 60'ının reddedildiğini belirterek, "Bizde bu oran, bu kapsayıcılığı öne çıkarma bazında yaklaşık olarak yüzde 85-90'lara çıkıyor. Yani sektörün reddettiği her 60 kişinin 45-50'sine biz TOM Bank olarak kredi kartı vermeye çalışıyoruz." diye konuştu.

Özkan, önceliklerinin düşük limitlerle yaklaşık 3-4 bin lira seviyesinde müşterilerin finansal okuryazarlık sürecine adım atmasını sağlamak olduğunu ifade etti. Bu sürecin öğrenilmesinin ardından ise müşterilerle birlikte finansal okuryazarlık temelinde ilerlemeyi amaçladıklarını vurguladı.

Özkan, "Bugün bizim sektörün altında bir kredi kartı intikal rasyomuz var. O nedenle buradaki oyunu fena oynamadığımızı, iyi gittiğimizi düşünüyoruz. Teknoloji çok önemli. Bizim şubelerimiz olmadığı için bizim için önemli olan app'imiz. Dolayısıyla uygulamanın sürekli olması, sıkıntısız çalışması, bozulmaması, her an ulaşılabilir olması çok önemli." dedi.

"Yapay zeka, gelecek dönemde katılım finansın dijital geleceğinde belirleyici olacak teknolojilerden biri"

Adil Katılım Bankası Genel Müdürü Murat Yönaç da gelecek dönemde katılım finansın dijital geleceğinde belirleyici olacak teknolojilerden bir diğerinin de kuşkusuz yapay zeka olduğunu belirterek, bu dönemde birçok bankanın bu alana yatırım yaptığını ifade etti.

Yönaç, birçok bankanın bir yapay zeka asistanı ya da yapay zeka ajanı ile sohbet yoluyla sezgisel bir biçimde bankacılık ürün ve hizmetlerini ya da talimatlarını kullanarak bankacılık işlemlerini gerçekleştirmelerine yönelik projeler geliştirdiklerini kaydetti.

Yapay zeka ile ilgili olarak büyük bankaların müşterilerinin finansal davranışlarını anlık analiz eden, daha ihtiyaç oluşmadan öngörüde bulunan, teklif ve çözümler sunan hiper kişiselleştirme modellerine yatırım yaptığını ifade eden Yönaç, "Hedef, müşterilerin bankayla temas ettiklerinde karşılarında kendini tanıyan, düşünen bir finansal akıl bulmaları. Katılım bankacılığı sektörü olarak da müşteri deneyiminde diğer bankalardan geri kalmamak bakımından bugünlerden gerekli yatırımları yapmamız, buna göre çalışma başlatmamız gerekiyor." dedi.

Yönaç, yerel veri merkezi yatırımlarının ve bankacılık sektörünün ortaklaşa kullanabileceği bulut teknoloji yatırımlarına ciddi ihtiyaç olduğunu dile getirerek, "Kaynakları daha verimli kullanalım ve bulut teknolojisinden yararlanalım derken ülke olarak veri egemenliğinden ve veri lokalizasyonu prensibinden de taviz vermememiz gerekiyor." değerlendirmesinde bulundu.

Hayat Finans Katılım Bankası Genel Müdür Vekili Özer Baran da şirketin doğuştan dijital bir şirket olduğunu dile getirdi.

Hayat Finans Katılım Bankası'nın 2023 yılında faaliyete geçtiğini ve bunun bir ilk olduğunu söyleyen Baran, "Bu anlamda çalışma motivasyonu olan, öğrenme ve istekli olan nitelikli iş gücüne ihtiyacımız var ve bu insanları bir araya toplamanız gerçekten önemli bir efor gerektiriyor." ifadelerini kullandı.

Baran, yaş olarak müşteriye ulaşmada her kitleyi kapsayacak şekilde faaliyette bulunduklarını dile getirerek, konvansiyonel dijitalleşmenin ulaşamadığı yerlerde, daha farklı düşündüklerini ve 425 kişiden oluşan ekiple kapsayıcılığı genişletebilmek üzerine çalıştıklarını söyledi.

Gerek küçük gerekse büyük birikimlere eşit ve şeffaflık ilkesi ile masraf alınmadan ve dengeli bir kar payı dağıtımı uyguladıklarını vurgulayan Baran, müşteri memnuniyetinin önemine dikkati çekti.

Baran, dijital bankacılığın hayata katkı sağlayan bir yapı olması için uğraştıklarını sözlerine ekledi.