Tbb: TL Tasarrufların Yüzde 81'i Bireysel Kredi Kullanımına Gitti

Türkiye Bankalar Birliği'nin (TBB) bu yılın ilk yarı değerlendirmesinde, TL tasarrufların yüzde 81'inin bireysel kredi kullanımına gittiği belirtildi Türkiye Bankalar Birliği'nin (TBB) bu yılın ilk yarı değerlendirmesinde, bireysel kredilerin tasarruf mevduatına oranı yüzde 56'da bulunurken, bireysel kredilerin ise TL tasarruf mevduatına oranı yüzde 81 olduğu, diğer bir deyişle Türk Lirası tasarrufların yüzde 81'inin bireysel kredi kullanımına gittiği belirtildi.

TBB'nin Bankacılık Sektörü 2012 İlk Yarıyıl Değerlendirmesi, TBB Genel Sekreteri Ekrem Keskin tarafından birlik genel merkezinde düzenlenen basın toplantısıyla açıklandı. Türkiye ve uluslararası piyasalardaki gelişmelere de yer verilen değerlendirmeye göre, bankacılık sektöründe faiz oranlarında yatay seyir gözlenirken, eğilim ise aşağı yönlü oluştu. Para piyasaları, geçen yıla oranla daha istikrarlı seyrederken, para talebindeki artış yavaşlayarak, Gayrisafi Yurtiçi Hasıla'ya (GSYİH) oranında düşüş izlendi. Zorunlu Karşılıklar'ın (ZK) bir bölümünün yabancı para olarak tutulmasının, TL üzerindeki baskıyı hafifletirken, likiditeye katkı sağladığı, bilançoyu ise etkilediği kaydedildi. Bankacılıkta aktif büyümesinin reel olarak oldukça hızlı yavaşlarken, kredi büyümesinin de yavaşladığı, özellikle bu yavaşlamanın tüketici kredilerinde olduğu gözlendi. Fonlama faizinde eğilimin aşağı yönlü olduğu, reel faiz oranının ise son çeyrekte yükseldiği kaydedildi.

-KREDİ FAİZLERİNDE YÜKSELME EĞİLİMİ DURDU, AŞAĞI YÖNLÜ SEYREDİYOR-

Kredi faizlerinde yükselme eğilimin durduğu, hatta aşağı yönlü bir seyir gözlendiği, TL mevduat faiz oranlarının ise uzun süredir yatay seyrettiği ve eğilimin aşağı yönlü olduğu vurgulandı. Tasarruf dengesinin GSYİH'ya oranının da 2012 yılında en üst düzeyine geldiği, ilk çeyrekten itibaren toparlanma görüldüğü ve toparlanmanın tasarruf oranındaki artıştan daha fazla, yatırım ve tüketim harcamalarındaki yavaşlamadan kaynaklandığının görüldüğünü vurguladı.

Kredi riskine bakıldığında ise 2011 yılındaki hızlı büyüme ile sorunlu kredilerin toplam kredilere oranında düşüş olduğu, ilk yarıda bu düşüşün durduğu, hatta KOBİ ve tüketici kredilerinde yavaş da olsa bir artışın olduğu, kredi kartlarında aşağı yönlü eğilimin devam ettiği, ekonomik yavaşlamanın sorunlu krediler üzerinde baskı yaptığı, ancak bunun beklenenden daha az olduğu, ikinci yarıda yukarı yönlü baskının daha fazla izleneceğinin tahmin edildiği kaydedilldi.

-TAHSİLİ GECİKMİŞ ALACAKLARIN KREDİLERE ORANI YÜZDE 3'LER CİVARINDA-

Performans göstergelerine bakıldığında, Mayıs 2012 itibariyle tahsili gecikmiş alacakların kredileri oranının yüzde 3'ler civarında olduğu, kredi mevduat oranının yüzde 112 oranında bulunduğu ve bunun dikkatle izlenen bir gösterge olduğunun altı çizildi. Özkaynakların toplam aktiflere oranının yüzde 12'ler düzeyinde devam ettiği, net kar özkaynak oranının yüzde 13.6, net kar toplam aktifler oranının da 1.7 düzeyinde bulunduğu belirtildi.

-TL TASARRUFLARIN YÜZDE 81'İ BİREYSEL KREDİYE GİDİYOR-

Bireysel kredilerin tasarruf mevduatına oranının yüzde 56 olduğu, bireysel kredilerin TL tasarruf mevduatına oranının ise yüzde 81 olduğu açıklanan değerlendirmede, "Diğer bir deyişle, Türk Lirası tasarrufların yüzde 81'i bireysel kredi kullanımına gidiyor. Tasarruf mevduatında TL'nin oranı yüzde 68, yabancı paranın yüzde 32. Burada 2010 yılına göre bir miktar yabancı paraya geçiş olduğunu görüyoruz" denildi. Tasarruf mevduatının milli gelire oranının yüzde 32'ler düzeyde kaldığı, buna karşılık bireysel kredilerin yüzde 18'ler düzeyinde olduğunun görüldüğünün altı çizildi. Kredi dağılımında önemli bir değişiklik olmadığı, Haziran 2012 itibariyle kurumsal kredilerin yüzde 68, bireysel krediler yüzde 32 düzeyinde bulunduğu hatırlatıldı.

-KREDİLERDE BÜYÜME YAVAŞLADI-

Kredilerin, geçen yılın ilk altı ayında yüzde 14 büyürken, bu yılın ilk yarısında yüzde 10 oranında büyüme gösterdiği, böylelikle kredilerde bu yılın ilk yarısında daha yavaş bir büyümenin gözlendiği, ancak en çarpıcı hareketin bireysel kredilerde olduğu, bireysel kredilerin 2011'in ilk altı aylık döneminde yüzde 19 olurken, bu yılın ilk altı ayında yüzde 8 büyüdüğünün gözlendiğinin altı çizildi. Yıllık kredi büyümesinin yüzde 20'nin altını indiği anımsatıldı.

-BANKALARIN ÖZKAYNAK KARLILIĞINDA YÜZDE 10'A YAKIN ARTIŞ BEKLENİYOR-

Bankaların net karlarına 12 aylık bazda bakıldığında, 19 milyar TL'ye kadar gerileyen bankaların net karlarının, 2011 yılı başında 21 milyar TL'nin biraz üzerine çıktığı, şimdi yeniden 20 milyar TL'ye doğru geldiği, bu yöndeki seyrin devam etmesi halinde yüzde 10'luk artış beklendiği tahmin edildi. Karın yeniden toparlanmasını sağlayan unsurlardan birinin, faiz gelirlerinin yeniden artmaya başlaması olduğu, bankaların riski daha iyi fiyatlamaya başladığı, kredi hacmi büyüme hızı düşse dahi, faiz marjının olumlu etki yaptığı vurgulandı. Bankalarda istihdam sayısının, mevduat, katılım ve yatırım bankaları ile hesaplandığında 183 bin kişiyi geçtiği, şube sayısının 10 bine yaklaştığı, bu rakama katılım bankaları eklendiğinde ise rakamın 10 bini geçtiği kaydedildi.

-BANKALAR PARA POLİTİKASINDA KONTROLLÜ GEVŞEME BEKLİYOR-

Bankaların 2012 yılı ikinci yarı beklentilerinin de açıklandığı değerlendirmede, Türkiye ekonomisinin yüzde 4 civarında büyümesinin beklendiği, son aylada gözlenen sermaye hareketlerindeki eğilimin, büyümeyi yukarı yönde etkileyebileceği ifade edildi. Diğer taraftan bankaların, para politikasında kontrollü bir gevşeme beklentisinin olduğu, mevcut koşullarda kredi büyümesinin ise yüzde 15-18 civarında beklendiği vurgulandı. Bankaların yıllık kar artışının yüzde 10 düzeyinde artmasının beklendiği, özkaynak karlılığının yüzde 13.5-13.8 seyredeceği tahmin edildi. (ANKA/DEVAM)

(HMD/ORH) - İstanbul