Nakit Çekim Yasağı Kredili Mevduatı Artırdı

Karşılaştırma sitesi Enuygun.com'un analizine göre, kredi kartlarındaki yeni düzenlemeden etkilenerek kartından nakit çekemeyenler, çareyi kredili mevduat hesabında (KMH) arıyor. 2010 yılında sektör bakiyesi hiç değişmeyen bu kredi türü, yeni düzenlemelerin de etkisiyle 2011 yılında artmaya başladı. Aylık yüzde 5'lik faiz oranı ile en pahalı tüketici kredisi olan kredili mevduat hesaplarından bankaların elde ettiği faiz gelirleri ise, toplam kredilerden elde edilen faiz gelirlerinin yüzde 5'ini oluşturuyor.

Enuygun.com'un Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerinden derlenen analizine göre, 2010 yılı sonu itibariyle bankalardaki kredili mevduat hesabı bakiyesi 2,8 milyar TL iken, 2011 yılı sonu itibariyle 3,7 milyar TL'ye ulaştı. 2010 yılı içerisinde sektörde değişmeyen kredili mevduat bakiyesi, 2011 yılında kademeli olarak artmaya başladı.

(Milyon TL) Kredili Mevduat Hesabı Bakiyesi Bir önceki döneme göre değişim

Mar.10 2732

Haz.10 2731 -1

Eyl.10 2796 65

Ara.10 2798 2

Mar.11 2897 99

Haz.11 3137 240

Eyl.11 3486 349

Ara.11 3717 231

Görünen bakiyelerin kullanım miktarını aslında tam olarak yansıtmadığını belirten www.enuygun.com Baş Analisti Betül Sungurlu, "Kısa vadeli bir kredi olan bu tür hesaplarda, kullanılan paranın yatan maaş ya da hesaba başka kanallardan para yatırma ile ortalama 1 ay içerisinde geri ödenmesi beklenir. Sektördeki kredili mevduat hesabı bakiyesi, bu kredinin ne kadar kullanıldığını değil, bankaların hâlâ alacaklı olduğu kredi bakiyesini gösteriyor. Ama bakiyenin artması, hem kullanımın hem de bankalara henüz geri ödeme yapılmamış miktarın arttığını gösteriyor. Her iki durumda da tüketicilerin faiz yükü artmış durumda. Çünkü kredili mevduat hesabının aylık faizi %5 iken, kredi kartları nakit avans faizi %2,34. Yeni düzenlemelerle, kredi kartından nakit çekemeyip kredili mevduat hesabına yönelen iki kat fazla faiz ödemek zorunda kalıyor" dedi.

Bankaların kredi faiz gelirinin %5'i kredili mevduat hesabından

Enuygun.com, analizinde ayrıca bankaların kredi türleri itibariyle faiz gelirlerini de inceledi. Sektörde, Haziran 2011 itibariyle 'tüketici kredisi' bakiyesi 155 milyar TL, 'kredili mevduat hesabı' bakiyesi ise sadece 3,1 milyar TL idi. Buna karşılık 2011 yılının ilk yarısında bankaların tüketici kredilerinden sağladığı faiz gelirleri 8,2 milyar TL, kredili mevduat hesaplarından sağladığı faiz gelirleri ise 1,24 milyar TL olarak gerçekleşti. Bankacılık sektörünün toplam kredilerden sağladığı faiz gelirleri ise 26 milyar TL oldu. Bu verilere göre, kredili mevduat hesaplarından sağlanan faiz gelirleri tüketici kredilerinden elde edilen faiz gelirlerinin %15'ini, toplam kredilerden elde edilen faiz gelirlerinin ise %5'ini oluşturuyor. Aynı dönemde bankaların kredi kartlarından elde ettiği faiz gelirleri 2,16 milyar TL, taksitli ticari kredilerden elde edilen faiz geliri ise 3 milyar TL olarak gerçekleşti.

(Milyon TL) Haz.11

Tüketici Kredileri 154547

Tüketici Kredilerinden Alınan Faiz Gelirleri 8207

Kredili Mevduat 3137

Kredili Mevduattan Alınan Faiz Gelirleri 1242

Toplam kredilerden Alınan Faiz Gelirleri 26075

Kredili mevduat hesabını en çok İstanbul kullanıyor

Enuygun.com'un analizine göre, kredili mevduat hesabı kullanımı özellikle İstanbul'da yoğunlaşıyor. İstanbul tek başına sektör bakiyesinin %30'unu oluştururken, İstanbul'u Ankara ve İzmir izliyor.

(Milyon TL) 2009-12 2010-12 2011-12

İstanbul 763 844 1077

Ankara 275 272 376

İzmir 189 203 273

Bursa 100 104 143

Antalya 94 97 124

Toplam

(Tüm iller) 2650 2798 3717