Dokuz Yaşına Giren BES Vites Yükseltti

Katılımcı Sayısı 3 Milyonu Aştı!

Türkiye'de 27 Ekim 2003 tarihinde faaliyete başlayan Bireysel Emeklilik Sistemi geride bıraktığı dokuz yıllık süre zarfında istikrarlı adımlarla gelişimini sürdürdü. Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından yayımlanan 26 Ekim 2012 tarihli güncel verilere göre sistemdeki katılımcı sayısı 3 Milyon 2 Bin 904 kişiye ulaşırken, katılımcıların toplam fon tutarı ise 18 Milyar 882 Milyon 990 Bin 812 TL olarak gerçekleşti. Sistemin gelişimini değerlendiren Türkiye Sigorta Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği Hayat ve Emeklilik Komitesi Başkanı ve Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Mete Uğurlu, sektörün 2012 yılını 20 Milyar TL civarında bir fon büyüklüğü ile tamamlayacağını öngördüklerini ifade etti.

Bireysel Emeklilik Sistemi içerisinde bulunduğumuz yılda sene başına göre katılımcı sayısında yüzde 14, katılımcıların toplam fon tutarında ise yüzde 32 oranında büyüme kaydetti. Yılın ilk on ayına ilişkin sonuçlara bakıldığında, gerek katılımcı sayısındaki artış, gerekse fon büyüklüğünde yakalanan büyüme ile önümüzdeki dönemde ulaşılacak büyüklüklerin beklentiler paralelinde gerçekleşeceği öngörülüyor.

Sistem'in 9. Yılında Katılımcı Sayısı 3 Milyonu Aştı!

EGM tarafından açıklanan güncel verileri değerlendirerek, sistemin faaliyete başladığı günden bu yana geldiği noktaya dikkat çeken Uğurlu: "27 Ekim 2012 tarihinde kuruluşunun dokuzuncu yılını tamamlayan Bireysel Emeklilik Sistemi'nin, güven ve itibar anlamında geçmiş yıllardaki performansına baktığımızda bir başarı hikâyesi görüyoruz. Hızla büyüyen Bireysel Emeklilik Sistemi faaliyete başlamasından bu yana 3 Milyon katılımcı sayısını aştı ve 19 Milyar TL'lik fon büyüklüğüne yaklaşarak bu süre içerisinde hedeflerinin tamamına ulaştı. En fazla bilinen tasarruf ve yatırım ürünleri arasında birinci sıraya yükselen bireysel emekliliğe olan güvenin artmasından ve emeklilik fonlarının yatırım araçları arasında yerini sağlamlaştırmasından oldukça memnunuz, gelişme trendinin 2012 yılının son çeyreğinde de artarak devam edeceğine inanıyoruz" şeklinde konuştu.

Dokuzuncu yılını tamamlayan sistem hakkında detaylı veriler aktaran Uğurlu: "Bireysel Emeklilik Sistemi'ne ilişkin 26 Ekim 2012 tarihli verileri temel alarak katılımcılarımızı il bazında değerlendirdiğimizde en fazla katılımcının sırasıyla İstanbul, Ankara ve İzmir'de olduğunu görüyoruz. Her üç katılımcıdan birinin ikamet ettiği İstanbul 956.280 katılımcıyla ilk sırada yer almaya devam ediyor, onu sırasıyla Ankara ve İzmir 280.429 ve 240.159 katılımcı sayısı ile takip ediyor. Sistemin 3 milyonu aşan mevcut katılımcı tabanının demografik özelliklerini incelediğimizde katılımcıların coğrafi olarak büyük illerde yoğunlaştıkları, örneğin bahsedilen üç büyük ilde ikamet eden katılımcıların toplama oranının yüzde 49 seviyesinde olduğu görülüyor. Buna ek olarak, emeklilik ürününe sahiplik oranı en yüksek illerin sırasıyla Muğla, İstanbul ve Antalya olduğunu gözlemliyoruz. Önümüzdeki 5 yıllık süreçte katılımcıların demografik özelliklerinde çok temel bir değişiklik öngörmemekle beraber, yılbaşında yürürlüğe girecek yeni devlet katkısı teşvik modeli ile katılımcı tabanının genişlemesine paralel olarak, sisteme yeni katılımların özellikle hali hazırda penetrasyon oranı düşük iller lehine gelişeceğini söyleyebiliriz" ifadelerini kullandı.

Sistemin artan verimliliği ve yeni teşvik uygulamalarının katılımcıların sistemde devamlılığını ciddi oranda artırdığını gözlemlediklerini belirten Mete Uğurlu, devlet katkısı uygulamasının düzenlendiği Kanunun 29 Haziran 2012 tarihinde yayımlanmasını takiben sistemde devamlılık oranlarının yükselerek Eylül sonu itibariyle zirve yaptığını belirtti. Katılımcıların bir aylık devamlılık oranının sektör ortalamasında yüzde 99,2 seviyesine yükseldiğini belirten Mete Uğurlu, Anadolu Hayat Emeklilik'te ise bu oranın yüzde 99,7 olarak gerçekleştiğine dikkat çekti. Uğurlu, sözlerine, Sistemde grup sözleşmelerinin toplama oranının henüz yüzde 25 seviyesinde bulunduğunu, kalan yüzde 75'in ise ferdi sözleşmeler olduğunu söylerek devam etti. Kurumsal katılımların, sistem başlarken öngörülen seviyelere henüz ulaşmamış olmakla birlikte, önümüzdeki dönemde hem katılımcı hem de işveren için yürürlüğe girecek yeni teşvik uygulamaları ile gelişme kaydetmesini beklediklerini ifade etti.

Sistemde yer alan katılımcıların yaş gruplarına ilişkin değerlendirme yapan Uğurlu:" 26 Ekim 2012 tarihi itibariyle katılımcıların yaş dağılımına baktığımızda 25–34 arası yaş grubunun yüzde 37 ile ağırlığı teşkil ettiğini söyleyebiliriz. 2011 yılsonu verilerine göre, sektörde toplam fon büyüklüğünün yüzde 59'u erkek, yüzde 41'i kadın katılımcılarda bulunuyor.

Devletin doğrudan katkı sağladığı yeni teşvik modelinin yürürlüğe girmesi ile birlikte sadece vergi mükelleflerinin değil, katkı payı ödeyen tüm kişilerin sistemden fayda sağlayabilir hale gelmesi, sistemin katılımcı tabanının genişletilmesine olanak sağlayacak. Bu bağlamda sistemin önemli bir hedef kitlesini, şirketimizin stratejik önem atfederek özel bir emeklilik planı sunduğu, ev hanımları oluşturacak. Sistemde yüzde 41 olan kadın katılımcı ağırlığı bu nedenle şirketimizde yüzde 53 seviyesinde. Önümüzdeki dönemde, yüzde 25 oranında devlet katkısı içeren yeni teşvik uygulamasından ev hanımlarımızın daha geniş bir katılımla faydalanmasına yönelik olarak tanıtım ve pazarlama faaliyetlerimize devam edeceğiz" şeklinde konuştu. Katılımcı tabanının genişletilmesinin ciddi bir açılım sağladığını belirten ve sözlerini sürdüren Uğurlu, yeni düzenlemelerin etkisiyle sistemdeki mevcut büyüklüklerin çok üzerine ulaşılmasını beklediklerini ifade etti.

BES Fonları 9 Yılda Yüzde 62 Reel Getiri Sağladı!

Türkiye Sigorta Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği Hayat ve Emeklilik Komitesi Başkanı ve Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Mete Uğurlu, BES fonlarına ilişkin; "OECD'nin 2012 yılının Eylül ayında yayımlanan raporuna göre, 2011 yılsonu itibariyle emeklilik yatırım fonlarının GSYİH'ye oranı OECD'ye üye olan ülkelerde yüzde 72,4 olarak kaydedilirken Türkiye'de bu oran henüz sadece yüzde 2,2 seviyesinde bulunuyor. Bu gösterge ülkemizde emeklilik yatırım fonlarının uzun vadede büyük bir gelişim potansiyeli arz ettiğini kanıtlar nitelikte.

31 Ekim 2012 tarihi itibariyle emeklilik yatırım fonları'nın yüzde 67'si Hazine Bonosu, Devlet Tahvili ve ters repo gibi sabit getirili enstrümanlarda değerlendirilirken, hisse senedinin ağırlığı ortalama yüzde 15 seviyesinde ölçüldü. Dolayısıyla, BES fonlarının hisse senetlerine yatırımı 2,8 Milyar TL seviyesine yükseldi. IMKB'de işlem gören şirket hisse senetlerinin halka açık kısımlarında yabancı ağırlığı yüzde 65 seviyelerine yaklaşmış iken yurtiçi tasarrufların en önemli adresi emeklilik fonlarının bu piyasada payı hala yüzde 1,6 gibi düşük bir seviyede. Borsamızdaki mevcut mülkiyet yapısının yerli yatırımcılar lehine dönüştürülmesi için önümüzde alınacak uzun bir yol bulunuyor.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nin ilk tam yılı olan 2004 yılı başından 2012 yılı Eylül ayı sonuna kadar geçen dönemde emeklilik yatırım fonlarının kümülatif ağırlıklı ortalama getirileri yüzde 223 olarak gerçekleşti ve ortalama yüzde 62 oranında net reel getiri sağlandı. Sistem büyümesini hızla sürdürürken, getirileri ile karlı bir yatırım imkanı sağlamaya ve ülke ekonomisine uzun vadeli fon kaynağı yaratmaya devam etti." ifadelerini kullandı.

BES, 20. yılında 240 Milyar TL Fon Büyüklüğüne Ulaşabilir…

Sektöre olan inancın tam olduğunu belirten Uğurlu: "Ülkemizin cari işlemler açığı dâhil birçok sorununun nedeni tasarruf eksikliği olarak karşımıza çıkıyor. "Tasarrufu Teşvik Paketi" içerisinde yer alan yeni düzenlemelerin hayata geçirilmesiyle Sistemin hamle yapacağını, fon birikiminde artış sağlanacağını ve makroekonomik sorunların çözümüne destek olunacağını düşünüyoruz. 1 Ocak 2013 tarihinde hayata geçecek yeni teşvik modeli ile birlikte, Cumhuriyetimizin 100. yılını kutlayacağımız 2023 yılı için belirlenen 124 Milyar TL seviyesindeki sektör fon büyüklüğü hedefini ikiye katlayabileceğini ve 240 Milyar TL'yi aşan hacimlere ulaşabileceğini öngörüyoruz. Türkiye'de tasarruf düzeyinin uzun vadeli kaynak ile büyütülmesinde öncü bir rol üstlenecek olan BES'in, bugüne kadar olduğu gibi, emeklilik dönemi için en iyi bireysel yatırım aracı olmaya devam edeceğini düşünüyoruz." ifadelerini kullandı.