Tüketici Kredilerine Düzenleme

Tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve konut teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı bugün itibarıyla yüzde 75'i aşamayacak. 1 Şubat 2014 itibarıyla tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı taşıtın nihai fatura değeri 50 bin TL ve altında olanlar için yüzde 70'i geçemeyecek.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik Resmi Gazete'de yayımlandı. Buna göre tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı yüzde 75'i aşamayacak. Sınırlamaya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılması ve sınırlamada bu değerlerin kullanılması zorunlu olacak.

-TAŞIT KREDİLERİNE DÜZENLEME-

1 Şubat 2014 itibarıyla tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı taşıtın nihai fatura değeri 50 bin TL ve altında olanlar için yüzde 70'i aşamayacak. Bu oran, nihai fatura değeri 50 bin TL'yi aşan binek araçlarda, bedelin 50 bin TL'sine kadar olan kısmı için yüzde 70, 50 bin TL'sinin üstünde olan kısım için yüzde 50 olarak uygulanacak. Krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Kurul veya Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılmaması halinde ise kredi tutarının tamamı bankaların özkaynaklarının hesaplanmasında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınacak.

Bu sınırlamalar, 1 Şubat 2014 tarihine kadar kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden yapılandırılması halinde uygulanmayacak.

-TÜKETİCİ KREDİLERİNİN VADESİ 36 AYI, TAŞIT KREDİLERİNİN 48 AYI GEÇEMEYECEK-

Bugünden itibaren ikinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınacak. 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu'nun 57. maddesinin birinci fıkrasında tarif edilen konut finansmanı kapsamında kullandırılan krediler ile diğer gayrimenkul alımı amaçlı krediler hariç olmak üzere, tüketici kredilerinin vadesi 36 ayı, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerin vadesi 48 ayı aşamayacak. Bu sınırlamalar, bugüne kadar kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden yapılandırılması halinde uygulanmayacak.

Bu maddede belirtilen sınırların aşılması halinde aşan kredi tutarı, bankaların özkaynaklarının hesaplanmasında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınacak.

-FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİNİN VERECEĞİ KREDİLER DE DÜZENLENDİ-

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik Resmi Gazete'de yayımlandı. Yönetmelik ile taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamalar getirildi. 1 Şubat 2014 itibarıyla tüketicilere, binek araç edinimi amacıyla kullandırılacak taşıt kredilerinde ve taşıt teminatlı kredilerde veya yapılacak finansal kiralama işlemlerinde, kredi tutarının taşıtın değerine oranı taşıtın nihai fatura değeri 50 bin TL ve altında olanlar için 75'i aşamayacak. Bu oran, nihai fatura değeri 50 TL'sini aşan binek araçlarda, bedelin 50 bin TL'sine kadar olan kısmı için yüzde 70, 50 bin TL'sinin üstünde olan kısım için yüzde 50 olarak uygulanacak. İkinci el binek araçlarda taşıtın değerinin tespitinde kasko değeri esas alınacak. Bu sınırlamalar 1 Şubat 2014 öncesinde kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden yapılandırılması halinde uygulanmayacak.

Bugün itibarıyla konut finansmanı kapsamında kullandırılan krediler ile diğer gayrimenkul alımı amaçlı krediler hariç olmak üzere, tüketici kredilerinin vadesi 36 ayı, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerin vadesi 48 ayı aşamayacak. Bu maddede belirtilen sınırların aşılması halinde, aşan kredi tutarı şirketin özkaynağının hesaplanmasında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınacak. Bu sınırlamalar, bugüne kadar kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden yapılandırılması halinde uygulanmayacak.